미국 헌법과 달러의 진실: **헌법 달러**와 **연방준비제도 달러**의 차이점
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미국 달러는 많은 사람들이 생각하는 것과는 다릅니다. 헌법에 명시된 헌법 달러(C$)와 연방준비제도에서 발행하는 연방준비제도 달러(F$)가 존재합니다. 헌법 달러는 진정한 화폐이며, 연방준비제도 달러는 화폐를 대체하는 수단으로 유통됩니다. 이 둘은 근본적으로 다르며, 정의 또한 다릅니다. 본 기사에서는 헌법에 따른 합법적인 화폐의 의미를 되짚어보고, 현재 미국 달러 시스템의 문제점을 분석하며, 금의 역할과 중요성을 강조합니다.
돈의 정의에 대한 경제학자들의 혼란
현대 경제학자들은 돈을 정의하는 데 어려움을 겪습니다. 돈의 개념에 대한 역사적 개요로 시작하지만, 결국 돈의 기능만 설명하는 경우가 많습니다. 돈이 '하는 일'은 돈이 '무엇인지'에 대한 정의가 될 수 없습니다. 역사적으로 돈은 항상 특정 무게의 금 또는 은으로 정의되었습니다. 식민지 시대 아메리카에서는 '달러'라고 불리는 은화가 널리 유통되었으며, 독립 전쟁 이후에는 당시 통용되던 일반적인 통화인 '달러'가 헌법에 사용되었습니다.
헌법 정신의 오해와 간과
오늘날 헌법의 원래 의도는 일반적으로 오해되거나 무시되고 있습니다. 이는 정치인과 법원이 헌법에 명시된 화폐를 의도적으로 포기하게 된 원인이 되었습니다. 인플레이션, 세금 인상, 은행 파산, 과도한 규제, 그리고 치솟는 국가 부채와 같은 문제들이 경제 활동을 괴롭히고 있으며, 이러한 결과는 일반 대중이 무지하거나 무관심한 탓에 받아들여지고 있습니다.
미국의 헌법 구조: 주권의 이동과 연방 정부의 탄생
1776년, 각 식민지는 영국 왕에 대한 충성을 철회하고 영국과의 모든 정치적 관계를 해소하며 독립을 선언했습니다. 영국 왕이 가지고 있던 주권은 미국 국민에게 넘어갔습니다. 새로운 권력을 행사하기 위해 식민지 헌장이 수정되고 헌법이 작성되었으며, 각 식민지는 헌법 비준을 통해 선출된 대표자를 통해 주권을 행사하는 자유롭고 독립적인 사람들로 구성된 '주'로 전환되었습니다.
독립선언의 평화적인 결과에 대한 희망이 줄어들자, 새로운 주들은 전쟁 준비를 위해 연합을 결성했습니다. 그들은 영국 제국으로부터 주권을 확보하기 위한 통일된 힘으로 행동할 연방 정부를 만들었습니다. 연합 규약은 이전 식민지들이 독립을 위해 싸운 토대를 제공했지만, 전쟁이 시작되면서 연합 구조의 근본적인 약점이 드러났습니다.
파리 조약과 연합의 필요성
1783년 파리 조약으로 평화가 찾아왔습니다. 조지 3세는 이전 식민지들을 "자유롭고 주권적이며 독립적인 국가로 인정하고, 자신과 그의 상속자 및 후계자를 위해 그들과 그렇게 대우하며, 그 동일한 모든 부분에 대한 정부, 재산 및 영토 권리에 대한 모든 주장을 포기한다"고 선언했습니다. 그럼에도 불구하고 캐나다와 카리브해 지역에 있는 영국의 존재는 주 시민들에게 안전과 안보에 대한 지속적인 위협으로 인식되었으며, 이는 주의 연합 참여로 제공되는 공동 방어로부터 얻는 공동 이익을 강조했습니다.
전쟁의 후유증과 새로운 헌법의 필요성
또한 경제 활동은 전쟁의 결과와 당시 연방 정부가 발행한 불환지폐인 대륙화폐의 초인플레이션 붕괴로 인해 어려움을 겪었습니다. 주 전역의 정치 지도자들은 헌법 서문에 명시된 바와 같이 "더 완벽한 연합을 형성하기 위해" 이러한 문제와 규약의 약점을 해결하기로 결심했습니다. 1787년 헌법을 초안한 사람들은 그들이 대표하는 주를 위해 행동하면서, 모든 주를 대신하여 행동하는 통일된 권력이 각 주의 이익에 가장 잘 부합한다고 믿는 세 가지 특정 영역을 확인했습니다. 다시 한번 서문에서 그들의 목표는 각 주 시민의 "일반적인 복지 증진"이었습니다. 따라서 상호 방어를 위해 이미 만들어졌고 연합 규약을 통해 그들에 의해 통제되던 연방 정부는 헌법에 의해 변경되어 수행해야 할 세 가지 과제를 가져왔습니다.
- 어떤 주가 침략을 받을 경우를 대비하여 연합 방어를 조직합니다.
- 주들 사이에 공동 시장을 공표합니다.
- 연합의 공통 통화로 사용될 돈을 주조합니다.
이러한 과제를 완료하기 위해 주들은 주권 권한 중 17개를 연방 정부에 정의하고 위임했으며, 위임되지 않은 권한은 자신이나 유권자를 위해 유보했습니다.
달러의 정의: 무게 단위가 아닌 별명
'달러'라는 단어는 페소, 마르크 또는 파운드와 같은 인식된 무게 단위가 아닌 별명이었습니다. 이 단어는 동전에 사용된 은이 채굴된 위치인 계곡에서 유래했다는 의미의 독일어 "thaler"에서 파생되었습니다. 그런 다음 스페인에서 pilar, peso 및 real이라는 동전으로 주조했습니다. 'pieces-of-eight'이라고도 알려진 8 real 동전을 달러라고 불렀습니다. 혼란을 가중시키는 것은 동전 무게와 순도가 동전이 주조된 조폐국에 따라 종종 달랐다는 것입니다.
달러에 대한 정의가 필요했고, 토머스 제퍼슨이 이 과제를 완료하도록 요청받았습니다. 달러를 정의하는 것은 제퍼슨이 기존 스페인 동전의 무작위 선택에서 은의 무게를 정량화하기 위해 사용할 수 있는 조잡한 분석, 정제 및 측정 기술을 감안할 때 어렵고 도전적인 작업이었습니다. 제퍼슨은 달러를 정의하기 시작하면서 당시 유통되던 동전 소지자를 공정하게 대우하는 것의 중요성을 인식했습니다. 그의 자세한 작업은 그렇게 했고, 의회는 그의 권고를 받아들였습니다. 당시 용인되던 세계적인 관행처럼 귀금속을 모두 사용하는 바이메탈 통화 시스템이었습니다. 은은 달러 동전으로 주조되지만, 금 동전은 이 두 가지 귀금속의 대조적인 본질을 인식하여 '이글'이라고 불립니다.
제퍼슨의 통찰력: 금과 은의 균형
제퍼슨은 금과 은의 공급과 수요가 서로 관련하여 변동한다는 것을 이해했습니다. 이 시장 지식은 헌법 제정자들도 이해하고 헌법 제1조 8항에 명시했습니다. "돈을 주조하고, 그 가치와 외국 동전을 규제하기 위해..." 수십 년 동안 노골적으로 오해되거나 의도적으로 왜곡되었지만, '규제'한다는 것은 의회가 금속 가치를 글로벌 비율에 맞추기 위해 금 대 은 교환 비율을 조정해야 함을 의미합니다. 그렇지 않으면 미국에서 저평가된 금속은 더 높은 가치를 부여받는 곳으로 수출될 것이며, 이는 대량으로 수행될 경우 미국 조폐국이 경제에 필요한 충분한 주화를 제공해야 하는 의무를 충족하는 데 필요한 금속 공급을 박탈할 것입니다.
합법적인 화폐: 1792년 주화법의 제정
여러 주권 국가가 의회에 위임한 17개의 권한 중 하나인 위의 주조 조항은 합법적인 화폐를 확립했습니다. 의회는 주 전체에서 가치를 측정하는 기준으로 동전 무게와 순도를 결정합니다. 헌법 채택으로 주들 사이에서 내부 무역 장벽이 없는 공동 시장이 되었습니다. 제퍼슨의 권고를 받아들여 조지 워싱턴 대통령이 법으로 서명한 의회의 첫 번째 법률 중 하나는 1792년 주화법이었습니다. 이 법은 은 달러를 합법적인 화폐로 만들었고 C$1.00을 순은 371.25 그레인으로 정의하여 이제 "더 완벽한 연합"을 은 본위제로 만들었습니다.
은과 금의 관계: 바이메탈 시스템의 도전
주화법은 제퍼슨이 권고한 바이메탈 시스템도 만들었습니다. 금 달러 동전을 승인하지 않았지만 은 C$의 금에 대한 환율을 설정하여 동전을 규제해야 하는 의회의 헌법적 의무를 충족했습니다. 이 법은 순금 247.5 그레인을 포함하는 C$10로 평가되는 이글을 만들었습니다. 금/은 비율은 다음과 같이 계산하여 15대 1로 설정되었습니다. 시간이 지남에 따라 은은 상대적 가치가 하락하기 시작하여 금의 가치를 금으로 또는 그 반대로 고정하려는 바이메탈 시스템을 관리하는 데 어려움이 있음을 강조했습니다. 정부의 가격 고정은 가치가 주관적이고 예측할 수 없는 수많은 이유로 끊임없이 변하기 때문에 돈에 적용될 때도 결코 작동하지 않습니다.
바이메탈 시스템의 한계와 시장의 불균형
C$의 은 가치가 금에 비해 하락함에 따라 동전의 유통이 방해받았습니다. 다시 말해, 시장 비율은 종종 금/은 비율을 정부의 고정된 15대 1 비율보다 높게 간주하여 달러 지불인은 은을 선호하고 수취인은 금을 선호하게 되어 분쟁과 완료되지 않은 거래로 이어졌습니다. 비효율적인 통화는 경제 활동을 저해하여 상업을 방해합니다. 의회는 비율을 규제하여 금에 대한 은의 가치를 시장 비율에 더 가깝게 만들기 위해 1830년대에 행동했습니다. 앤드루 잭슨 대통령은 16대 1 비율을 확립하는 두 개의 주화 법안에 서명했으며, 이는 북부와 남부 주 사이의 전쟁, 즉 남북 전쟁의 혼란이 있을 때까지 유지되었습니다.
불환지폐로의 복귀: 남북 전쟁과 그린백의 등장
남부 주가 탈퇴했을 때 에이브러햄 링컨 대통령은 연합을 보존하려고 노력했으며, 그는 영구적이며 탈퇴가 위헌이라고 믿었습니다. 전쟁 자금을 조달하기 위해 연방 정부는 1862년 법정 통화법에 의해 강제로 유통된 '그린백'이라는 신용 증서를 발행했습니다. 실패한 대륙 화폐와 마찬가지로, 그들은 불환지폐였고 과도하게 발행되었으며 금이나 은으로 뒷받침되지 않았습니다. 그들의 가치 하락과 그에 따른 인플레이션으로 인해 한 단계에서 금 이글과 은 달러에 대해 각각 30%와 24% 할인되었습니다. 그들의 하락률이 다른 것은 은이 법정 16대 1 비율에서 금에 대해 더욱 가치가 하락했음을 반영했습니다.
전쟁이 끝나면서 상환 가능한 통화로의 복귀에 대한 선동이 속도를 냈고, 헵번 대 그리스월드(1870)에 대한 대법원 판결에 의해 '그린백'이 위헌이라는 판결이 내려졌습니다. 율리시스 그랜트 대통령과 은행 이익 단체들이 그 판결에 느꼈던 불쾌감은 오래가지 못했습니다. 철도 및 은행 이익 단체에 유리한 두 명의 새로운 대법관을 법원에 포장하여 빈 자리를 채우고 은퇴한 대법관 한 명을 교체하여 헵번이 다음 해에 뒤집혔습니다. 그럼에도 불구하고 상환 가능한 통화로의 복귀에 대한 외침은 수그러들지 않았습니다.
1873년 주화법과 금 본위제로의 전환
1873년 주화법은 그랜트 대통령이 법으로 서명했습니다. 당시 논란이 되었던 이 법은 C$를 사실상의 금 본위제로 전환하고 국내 사용을 위한 은 달러 주조를 중단했습니다. 그 뒤를 이어 1875년 환원법이 뒤따랐는데, 이는 인플레이션성 '그린백' 지폐 통화의 양을 줄이고 귀금속 동전으로 최종 상환할 계획을 세우는 메커니즘을 확립했으며, 이 목표는 1879년 1월에 달성되었습니다.
이 두 법은 미국 통화 역사에서 중추적인 순간을 맞이했으며 나아갈 길이 분명했습니다. 정치 지도자들은 헌법에 명시된 화폐로 돌아가야 할 법적, 도덕적 의무를 이해했고, 이는 의회가 행동하도록 강요했습니다. 그러나 금과 은의 공급과 수요가 끊임없이 변화하고 있기 때문에 바이메탈 통화 시스템은 "그 가치를 규제"하는 데 비현실적이 되었습니다. 의회는 금을 유일한 기준으로 향하는 올바른 방향으로 나아갔지만 강력한 로비 이익 단체에 굴복한 후 절반만 갔습니다. 시장 힘의 현실을 파악하는 대신 바이메탈리즘을 끈질기게 고수했습니다.
금으로 돈을 정의하기: 영국 금 본위제의 영향
이때까지 가장 부유한 국가이자 가장 중요한 글로벌 강국이 된 영국은 통화 문제에서 길을 이끌었습니다. 1700년경 아이작 뉴턴 경이 왕립 조폐국장이었을 때 확립한 금 본위제에 있었지만 금화와 은화가 모두 유통되었습니다. 따라서 영국 상업은 상대적 가치의 변화에 영향을 받았습니다. 의회는 나폴레옹 전쟁이 끝날 무렵 1816년 주화법으로 이 문제를 해결했습니다. 은이 공식적으로 법정 화폐로 지정되지는 않았지만 수취인은 £2보다 많은 은으로 지불을 수락할 의무가 없었습니다.
동일한 원칙이 의회에서 채택되었을 수 있습니다. 즉, 보조 주화의 필요성을 인식하여 지불로 제공될 수 있는 은 동전을 최대 2달러로 지정한 다음 수취인은 금 동전을 요청할 수 있습니다. 그러나 금으로 가는 공식적인 단계는 취해지지 않았습니다. 바이메탈 통화 시스템은 사실상의 금 본위제와 두 귀금속 간의 변동 비율로 유지되었습니다. 금/은 비율은 1880년대에 20대 1을 초과했고 20세기 초반에는 30대 1로 확대되었습니다. 금과의 법정 연결은 결국 윌리엄 맥킨리 대통령이 법으로 서명한 1900년 금 본위제 법으로 확립되었습니다.
1900년 금 본위제 법: 금을 유일한 기준으로 확립
그 법은 은을 보조 주화로 지정하고 C$를 90% 순금 25.8 그레인으로 정의했습니다. 금 달러는 합법적인 화폐가 되었고 가치를 측정하는 유일한 기준이 되었습니다. 은은 보조 주화로 남았지만 환경은 변하고 있었습니다.
화폐 대체물의 확산: 신용 기반 통화의 위험성
19세기 후반에는 화폐 대체물이 화폐 자체를 대신하여 점점 더 많이 유통되기 시작했습니다. 이는 지폐와 같은 은행 원장 통화와 기술이 발전함에 따라 수표 및 전신 송금으로 유통되는 은행 예금이었습니다. 은행은 요구 시 합법적인 화폐로 통화를 상환할 것을 약속했지만 이러한 은행 원장 통화에 대한 의존에는 위험이 따랐습니다. 은행은 그들의 약속, 즉 신용을 금만큼 좋다고 주장하는 구매력으로 변환했습니다. 연금술이었고, 은행 원장 통화가 물리적 금속의 파생 상품이기 때문에 그린백 시대의 인플레이션과 은행 파산과 같은 문제가 있었습니다.
은행 약속은 필연적으로 모든 신용 확장과 마찬가지로 일부 약속이 깨지기 때문에 의심스러운 가치를 지닙니다. 더 나쁜 것은 채무 불이행된 부채가 뱅크런을 일으킬 수 있으며, 이는 19세기의 반복적인 특징이 되었습니다. 합법적인 화폐로 상환할 것을 약속한 은행이 파산하면 지폐는 무가치해지고 고객 은행 예금은 손실되어 금 또는 은 동전이 제공하는 확실성 대신 신용을 기반으로 한 통화를 사용하는 위험이 강조되었습니다. 그럼에도 불구하고 은행이 제공하는 파생 통화는 19세기 내내 확장되었고, 그렇게 하면서 미국은 헌법적 뿌리에서 점점 더 멀어지고 있었습니다.
1913년: 헌법 화폐의 몰락과 연방준비제도의 탄생
그러나 은행은 정치적 세력이 되었고 1913년은 분수령이 되었습니다. 1913년에 비준된 헌법의 16차 및 17차 수정안으로 직접 과세가 도입되었고 상원 의원은 더 이상 주 의회에서 임명되지 않았습니다. 이러한 변화로 인해 여러 주는 그들이 만든 연방 정부에 대한 통제력을 잃기 시작하여 헌법 제정자의 원래 의도를 넘어 계속 확장되었습니다. 쿠데타를 위한 토대는 그 운명적인 해에 연방준비제도의 창설로 완료되었습니다.
헌법에서 주들은 연방 정부에 17개의 권한을 위임했는데, 그중 하나는 화폐를 '주조'하는 권한이지 통화를 인쇄하는 권한이 아닙니다. 구체적으로 명시되지 않은 권한은 9차 및 10차 수정안에 따라 주 또는 국민에게 유보됩니다. 따라서 연방준비제도의 창설과 경제 활동에 대한 F$의 부과는 헌법의 명확한 언어와 의도에 위배됩니다. 연방준비제도는 C$ 동전과 동시에 유통되는 F$ 지폐 통화의 양을 늘리기 시작했으며, 이는 현재까지 계속되고 있는 기만인 C$로 묘사되고 있다는 점을 감안할 때 사기에 가깝습니다. 또한 그레셤의 법칙에 의해 도움을 받아 금 동전을 유통에서 제거하기 시작했는데, 이는 나쁜 통화가 좋은 돈을 유통에서 몰아낸다는 것입니다.
연방준비제도의 영향: 경제 불안정과 대공황
연방준비제도가 금과 미국 경제로부터 거리를 두면서 헌법 화폐와의 연결이 끊어졌습니다. 또한 은행이 총 신용 확장을 통제하기 위해 금이 부과하는 불변의 규율이 제거되었습니다. 그 결과 경제와 주식 시장은 쉬운 신용으로 공급되었고 F$ 화폐 대체물의 양이 급증하여 1920년대의 호황, 불가피한 주식 시장 붕괴 및 후속 경제 붕괴를 초래했습니다. 그러나 은행과 정부 정책으로 인한 무모한 신용 확장을 원인으로 올바르게 식별하는 대신 은행 이익 단체가 행사한 정치적 통제가 전면에 나타났습니다.
언론이 정부의 영향력으로 크게 이동하고 옹호자가 거의 없는 상황에서 은행 시스템 대신 금이 대공황의 원인으로 비난을 받았고, 그 낙인은 오늘날까지 존재합니다. 그러나 더 나쁜 일이 다가오고 있었습니다. 프랭클린 루스벨트 대통령은 취임 후 금을 압수하고 금이 통화로 유통되는 것을 막고 F$를 온스당 F$35로 평가 절하했습니다. 오해의 소지가 있는 이름의 1934년 금 준비법은 또한 미국 재무부가 시장에 개입하여 F$의 가치를 조작할 수 있도록 승인하는 외환 안정화 기금을 만들었습니다.
금 몰수와 대법원의 침묵: 헌법 정신의 훼손
더욱이 대법원은 당시 진행 중이던 금 추방 마녀사냥의 희생양이 되었습니다. 그것은 악명 높은 금 조항 소송에서 헌법 통화 조항, 위의 주조 조항 및 제1조 10항을 무시하면서 금 몰수가 개인 재산의 명백한 절도임을 인정했습니다. "어떤 주도 신용 증서를 발행하거나 금과 은 동전 외에 어떤 것도 부채 지불의 입찰로 만들 수 없습니다." 미국인의 주머니에 있는 달러 지폐는 달러 '신용 증서'입니다. 미국의 창립 문서를 이해한 한 대법관의 말에 따르면: "우리가 알고 있는 헌법은 사라졌습니다."
C$에 대한 치명적인 타격은 1971년 닉슨 대통령이 F$의 남은 미약한 금 연결을 끊었을 때 발생했습니다. F$는 제한 없이 확장할 수 있고 아무것도 상환할 수 없으며 은행 자산으로만 뒷받침되는 불환지폐가 되었습니다. 그 품질은 알 수 없습니다. 미국은 완전히 순환했습니다. 독립 전쟁 중에 초인플레이션으로 붕괴된 지폐 통화인 대륙 화폐에서 은 달러로, 다시 금으로, 다시 대륙 화폐와 같은 불환지폐로 돌아왔습니다. 어떤 불환지폐도 살아남은 적이 없다는 점을 감안할 때 놀라운 생각입니다. 그들은 모두 결국 과도한 발행으로 인해 붕괴됩니다.
헌법 화폐란 무엇인가? 앤드루 잭슨 대통령의 통찰
앤드루 잭슨 대통령은 1837년 고별 연설에서 이 질문에 답했습니다. 그는 독립 전쟁과 대륙 화폐의 붕괴에 대한 직접적이고 생생한 기억을 가진 마지막 대통령이었으며, 그 경험은 의심할 여지 없이 그에게 지속적인 영향을 미치고 돈에 대한 그의 이해를 형성했습니다.
"미국 헌법은 의심할 여지 없이 국민에게 금과 은의 유통 매체를 확보하고자 했습니다. 그러나 의회가 국립 은행을 설립하여 공공 요금 지불에 허용되는 지폐를 발행할 수 있는 특권을 부여하고, 동일한 주제에 대한 여러 주의 불행한 입법 과정은 헌법 통화를 일반 유통에서 몰아내고 지폐로 대체했습니다... 그러나 이제 경험은 지폐 통화의 폐해와 위험을 입증했습니다."
연방준비제도의 기만: 헌법 정신의 우회
당시 중앙 은행은 의회에서 주기적인 재승인을 받아야 했으며, 모든 법률과 마찬가지로 대통령의 동의가 있어야 법이 될 수 있었습니다. 잭슨 대통령은 중앙 은행의 헌장 연장 법안에 거부권을 행사하여 은행 원장 통화에 대한 경멸을 반영했습니다. 신중한 결정을 통해 그는 또한 헌법에 명시된 화폐로 국가 부채를 전액 상환하는 독특한 업적을 달성했습니다. 미국 경제는 헌법에 명시된 화폐로 번성했고 중앙 은행 없이 1913년까지 번성했습니다.
연방준비제도는 독립적이지 않습니다. 은행이 연방 정부와 공모하여 합법적인 화폐의 겉모습을 전달하면서 헌법적 요구 사항을 의도적으로 우회하기 위해 만들어졌습니다. 이러한 속임수는 F$를 헌법에 명시된 것처럼 들리게 하지만 그렇지 않습니다. 미국 헌법에 명시된 화폐는 은행이 C$ 대신 유통시키는 추상적인 장부 개념이 아니라 의회가 결정하고 대통령이 법으로 서명한 변하지 않는 금 또는 은의 무게입니다. 오늘날 유통되는 통화인 F$가 대륙 화폐의 운명을 겪기 전에 미국은 잭슨 대통령의 조언에 귀를 기울이는 것이 좋을 것입니다.
어떤 사람들은 F$의 구매력이 1913년의 1%에 불과하기 때문에 이미 그 수치스러운 길을 걸었다고 주장합니다. F$는 법정 통화법의 힘으로만 유통되며, 이는 금과 은에는 필요하지 않은 정치적으로 부정직한 버팀목이며, 금과 은은 자연스러운 화폐이며 미국 헌법의 유일한 합법적인 화폐입니다.
용어해석
- 헌법 달러(C$): 미국 헌법에 따라 정의된 금 또는 은으로 된 합법적인 화폐.
- 연방준비제도 달러(F$): 미국 연방준비제도에서 발행하는 불환지폐로, 헌법 달러를 대체하는 수단으로 유통됨.
- 불환지폐: 금이나 은과 같은 실물 자산으로 교환할 수 없는 종이 화폐.
- 바이메탈 시스템: 금과 은, 두 가지 금속을 모두 화폐 기준으로 사용하는 통화 시스템.
- 그레셤의 법칙: 나쁜 돈이 좋은 돈을 몰아낸다는 경제 법칙. 가치가 높게 평가된 통화는 저축되거나 해외로 유출되고, 가치가 낮게 평가된 통화만 유통되는 현상을 말함.
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